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如何讓投資理財(cái)更應(yīng)統(tǒng)籌兼顧
魯先生一家屬于高收入家庭，錢(qián)雖不少，需求多樣，無(wú)論是個(gè)人愛(ài)好，還是子女教育，及疾病保障、養(yǎng)老保險(xiǎn)，總之需求多化，所以家庭投資理財(cái)更應(yīng)統(tǒng)籌兼顧
一、家庭現(xiàn)狀
魯先生，41歲，碩士研究生畢業(yè)，現(xiàn)就職于一家股份制公司任總裁，年稅后收入60萬(wàn)元。其妻子40歲，在一家公司任文員，年稅后收入4萬(wàn)元。女兒15歲，讀初三。魯先生父親67歲，母親67歲，無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源，身體健康。岳父65歲，岳母64歲，均為國(guó)企退休工人，有基本養(yǎng)老和醫(yī)療，身體健康。
魯先生夫妻已購(gòu)置1套別墅并裝修入住。原住房已出租，月租金2500元。魯先生夫婦已購(gòu)私家車(chē)。
魯先生夫婦在藝術(shù)品投資市場(chǎng)投資字畫(huà)30余萬(wàn)元。投資金銀紀(jì)念幣10萬(wàn)元�，F(xiàn)家有2年期存款5萬(wàn)美元；定期存款40萬(wàn)元；活期存款5萬(wàn)元。
理財(cái)需求計(jì)劃讓女兒高中畢業(yè)到英國(guó)留學(xué)。
二、理財(cái)組合
�。�1）日常生活開(kāi)支年安排10萬(wàn)元。占家庭總收入的15.6%；占流動(dòng)資產(chǎn)的7.7%.
�。�2）健美消費(fèi)年安排8萬(wàn)元。占家庭總收入的12.5%；占流動(dòng)資產(chǎn)的6.2%.
（3）旅游消費(fèi)年安排2萬(wàn)元。占家庭總收入的3.1%；占流動(dòng)資產(chǎn)的1.5%.
�。�4）贍養(yǎng)父母年安排3.6萬(wàn)元。占家庭總收入的5.6%；占流動(dòng)資產(chǎn)的2.8%.
�。�5）汽車(chē)使用費(fèi)年安排2萬(wàn)元。占家庭總收入的3.1%；占流動(dòng)資產(chǎn)的1.5%.
�。�6）緊急備用金將活期存款5萬(wàn)元轉(zhuǎn)為備用金，并年安排2萬(wàn)元，以定活兩便存款形式保持10萬(wàn)元常數(shù)。占家庭總收入的11%；占流動(dòng)資產(chǎn)的5.4%.
（7）意外保障魯先生夫婦每年分別花560元購(gòu)買(mǎi)人身意外傷害保險(xiǎn)。女兒每年在校購(gòu)買(mǎi)100元學(xué)生平安保險(xiǎn)。年合計(jì)支出1220元。占家庭總收入的0.2%；占流動(dòng)資產(chǎn)的0.09%.
�。�8）健康投資魯先生夫婦分別投保國(guó)壽康寧終身保險(xiǎn)10份，20年交費(fèi)期，魯先生年交保費(fèi)9900元，其妻年交保費(fèi)8700元。年合計(jì)支出18600元。占家庭總收入的2.9%；占流動(dòng)資產(chǎn)的0.14%.
�。�9）美元與黃金投資5萬(wàn)美元存款到期后轉(zhuǎn)為短期美元理財(cái)產(chǎn)品。40萬(wàn)元人民幣存款到期后，購(gòu)買(mǎi)紙黃金。并在每年收入中追加20萬(wàn)元，使美元和黃金的持有比例保持1：1.占家庭總收入的31.3%；占流動(dòng)資產(chǎn)的34.6%.
�。�10）藝術(shù)品投資繼續(xù)持有30萬(wàn)元字畫(huà)和10萬(wàn)元金銀紀(jì)念幣，并每年追加投資17.4萬(wàn)元。占家庭總收入的27.2%；占流動(dòng)資產(chǎn)的30.8%.
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